Fraude por referência Multibanco

Como funciona a burla da referência

O burlão obtém uma entidade de pagamento real (através de um intermediário de pagamentos ou de uma empresa de fachada) e gera referências válidas. Depois envia-as em massa com um pretexto: uma dívida, uma coima, uma taxa para receber um prémio, a caução de um arrendamento ou o pagamento de um artigo que nunca vai chegar. Como a referência é tecnicamente válida, o pagamento funciona e o dinheiro chega ao burlão.

A referência também aparece em lojas online falsas como único método de pagamento, precisamente porque não permite contestação como o cartão.

Verifique a entidade antes de pagar

O código de entidade (5 dígitos) identifica quem vai receber o pagamento. Pode verificar a que empresa corresponde em ferramentas independentes como o Validador Multibanco. Se não reconhece a entidade, ou se ela não tem nada a ver com quem diz estar a cobrar, não pague. Atenção: uma entidade registada significa apenas que tem código atribuído pela SIBS; não garante que a comunicação que recebeu é legítima.

Referências legítimas chegam por canais conhecidos

Referências Multibanco de bancos, Finanças, Segurança Social, operadoras ou seguradoras chegam por carta, fatura, homebanking ou app oficial. Se recebeu uma referência por SMS inesperado, WhatsApp ou email de remetente desconhecido, confirme com a entidade antes de pagar, usando um contacto que já tinha.

As Finanças e a Segurança Social mostram todas as referências a pagar dentro dos portais oficiais. Se a referência do SMS não está lá, é falsa.

Sinais de alerta num pedido de pagamento

• •Entidade que não reconhece ou que não corresponde a quem diz cobrar.
• •Pressa: 'pague até amanhã', 'evite acréscimos', 'última oportunidade'.
• •Pagamento como condição para receber algo: prémio, reembolso, encomenda, emprego.
• •Referência enviada por WhatsApp ou por um número de telemóvel normal.
• •Loja online que só aceita referência ou transferência.